根據一項新的政府貸款擔保方案，自備房價首付 5% 的借款人已經可以向貸款機構申請抵押貸款。

這項政策於 3/3 宣佈的中央政府預算案中公告，旨在説明更多的首次購房者登上房產階梯。 但是，這項政策的推出，也正值英國平均房價上漲至破紀錄的時機。 分析師還指出，對於那些能夠將房產首付額增加到 10% 的買家來說，可以獲得更划算的交易。

該計劃類似於以前用於促進住房市場和經濟的政策，為那些第一次買房的人提供支援。 政府也將提供部分擔保，一般為15%，在借款人拖欠還款時對借貸機構進行補償。 這個新計劃將適用於任何購買 60 萬英鎊以下住房的人，但不適用於買房出租或者是第二套住房。

41 歲的凱倫-賴特在 Cheshire 經營一家美容院，而她 33 歲的丈夫克裡斯托弗是一名木匠。 作為自雇者，他們的財務狀況在疫情期間都受到嚴重影響，卡倫的美容院在過去一年中關閉了五個月。 這導致他們更難存到足夠的首付款，來購買他們夢想中的家園。

凱倫說：”我們從 2010 年起就一直在租房，但我們希望有一個對我們來說是’永遠’的家。 想要存到 20% 的首付款是非常困難的，但採用了這個方案，我們總算可以支付首付款項，並且也還在我們目前所支付的房租預算範圍內。 ”

這對夫婦很想在Wirral找一套三居室的房子，這樣他們的兩個孩子可以各自擁有一個自己的房間。

“這並不是最便宜的地區，但我們正在尋找一些我們也許可以靠自己再裝修、翻新的房子，能利用我丈夫的技能。 ”

這個貸款保證方案，旨在讓貸款機構有信心提供 95% 的抵押貸款 — 其中有許多在疫情期間被撤回。 勞埃德銀行、桑坦德銀行、巴克萊銀行、滙豐銀行和 Nat West 銀行都從本周開始提供相關產品，維珍貨幣銀行將在下個月開始提供。 然而，一些貸款機構，如勞埃德銀行集團旗下的哈利法克斯（Halifax）和巴克萊銀行已經表示，這些產品將不適用於新建房產。

財政大臣 Rishi Sunak 說，「每一個新的房主和搬遷者都支撐著整個住房產業，但要存到足夠的首付款是很困難的，特別是對於首次購房者來說。

“貸款機構過這個政府擔保的 95% 抵押貸款方案，將能提供更多貸款產品供選擇，促進行業繁榮，創造新的就業機會，並幫助人們實現擁有自己的家的夢想。 ”

然而，貸款機構仍將對借款者進行償還能力檢查。 任何失去工作的人，或者由於疫情影響而收入不穩定的人，都可能較難獲得抵押貸款。

房價一直在上漲 — 部分原因是政府的振興措施，但也有人擔心，如果之後房產價值急劇下降，一些人可能因此而陷入負資產。

一些新的抵押貸款利率在兩年固定利率交易中接近 4%。 例如，NatWest 銀行的新 95% 抵押貸款利率將從 3.9% 開始。

Nat West銀行的抵押貸款主管 Lloyd Cochran告訴 ‘今日BBC’ 節目。 「這反映了銀行所需承擔的額外風險。 我認為從長遠來看，這對客戶來說是一個相當有競爭力的利率。 我們所做的工作之一，是要確保客戶能夠承擔該利率。 我們還會確保…… 如果未來利率上升，客戶能夠負擔得起這筆貸款。 ”

然而，分析家們指出，對於能夠增加到 10% 首付款的借款人來說，利率可能會大幅下調，幅度高達 0.75 個百分點。

金融資訊服務機構 Moneyfacts 的 Eleanor Williams說：”隨著更多貸款機構準備在這個領域推出交易產品，借款人的選擇性有望進一步提高。 在較高的貸款價值層級中，競爭的加劇有機會轉化為對這些借款人更具競爭力的利率。 ”

備註：以上政策僅適用於英國有收入的借款人

參考資料：https://www.onemovegroup.com/five-percent-deposit-mortgage/

資料補充：
https://www.ownyourhome.gov.uk/scheme/mortgage-guarantee-scheme/
https://www.gov.uk/government/publications/the-mortgage-guarantee-scheme